前几期，笔者带大家从纯医学的角度，了解了新版重疾中第1项至第20项重大疾病，以及新增的3项轻症的定义。并且与旧版定义进行了对比解析。
今天我们继续来看一下，新版重疾定义中第21项至第28项重大疾病的定义，以及与旧版定义的区别。
目录
一、新版重疾21：严重特发性肺动脉高压
二、新版重疾22：严重运动神经元病
三、新版重疾23：语言能力丧失
四、新版重疾24：重型再生障碍性贫血
五、新版重疾25：主动脉手术
六、新版新增重疾26：严重慢性呼吸衰竭
七、新版新增重疾27：严重克罗恩病
八、新版新增重疾28：严重溃疡性结肠炎
九、结语
一、新版重疾21：严重特发性肺动脉高压
首先，我们依然明确一点，即重疾险中的疾病定义是分为以下三大类的：
（1）疾病类（确诊疾病即可赔付）；
（2）疾病状态（确诊疾病以后需要达到某一种疾病状态才可赔付）；
（3）特殊治疗手段（确诊疾病以后需要进行某种手术才可赔付）。
1、新旧版定义区别
区别在于静息状态下肺动脉平均压的理赔条件，在新版中，由旧版中的“超过30mmHg”调整为“在36mmHg（含）以上”。
2、肺动脉压分级
根据人体在静息状态时肺动脉的平均压力，将肺动脉高压进行分级：
26-35mmHg为轻度；
36-45mmHg为中度；
大于45mmHg为重度。
可以看到，在新版中，肺动脉平均压在中度及以上分级才可获得理赔；
而在旧版中，介于31-35mmHg之间的轻度肺动脉患者，就可以获得理赔，所以针对该条款，对于被保人来说新版理赔要更加苛刻。
总结：理赔标准更高，不利于消费者。
二、新版重疾22：严重运动神经元病
1、运动神经元病
运动神经元病（MND）是一类主要累及大脑皮质、脑干、锥体束以及脊髓前角运动神经元的慢性进行性神经系统变性疾病，包括肌萎缩侧索硬化（ALS）、进行性肌萎缩（PMA）、进行性延髓麻痹（PBP）和原发性侧索硬化（PLS）4种临床类型。其他特殊类型MND还包括连枷臂/腿综合征。
2、运动神经元病的表现
MND通常起病隐匿，缓慢进展，偶见亚急性进展者。由于损害部位的不同，临床表现为肌无力、肌萎缩和锥体束征的不同组合。
3、运动神经元病的诱因
其风险因素（有）：老年男性、外伤史、过度体力劳动都可能是发病的危险因素，此外可能有关的因素：感染和免疫、金属元素、遗传因素、营养障碍、神经递质。
4、运动神经元病的预后
注：预后与新版的理赔条件直接相关
其预后因不同的疾病类型和发病年龄而不同，原发性侧索硬化进展缓慢，预后良好；
肌萎缩侧索硬化、进行性延髓麻痹以及部分进行性肌萎缩患者的预后差，病情持续性进展，多于5年内死于呼吸肌麻痹或肺部感染。
5、运动神经元病的本质
该疾病定义，与之前讲的严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病一样，都是疾病状态。即确诊疾病以后，到达某种疾病状态可理赔。
重疾第17项，严重阿尔茨海默病：
重疾第19项，严重原发性帕金森病：
可以看到，严重原发性帕金森病和严重运动神经元病，都是“中枢神经系统”类疾病。
6、新旧版定义区别
在新版中，增加了两个可选择的理赔条件：
（1）严重咀嚼吞咽功能障碍；
（2）呼吸肌麻痹导致严重呼吸困难，且已经持续使用呼吸机7天（含）以上。
在此次新版中新添加的两个理赔条件与自主生活能力完全丧失这个条件是的关系，满足一条即可赔付；
针对被保人来说，增加了理赔的可行性。
总结，变化不大，新版理赔条件可选项更多。
三、新版重疾23：语言能力丧失
总结：无变化
四、新版重疾24：重型再生障碍性贫血
1、确诊
确诊需要两方面检查：血常规检查（外周血血象）+骨髓穿刺检查（细胞病理学检查）。
（1）从细胞学病理活检--骨髓象结果来看，新版中规定了具体的数值，与医学指南一致，定义更加清晰、明确；
（2）从外周血象条件来看，旧版中要求同时满足3个条件；新版要求3选2即可。
2、两类条件
（1）定义：再生障碍性贫血（AA)简称再障，是一种可能由不同病因和机制引起的骨髓造血功能衰竭症。
（2）发病机制：造血干细胞（造血的“种子”）缺陷、造血的微环境（“土壤”）及免疫（“虫子”）异常。主要表现为骨髓造血功能低下、全血细胞减少及所致的贫血、出血、感染综合征。
（3）鉴别：与白血病同属于血液系统恶性肿瘤，但不同于白血病，白血病好比麦田里长满了杂草，导致麦苗不能生长；再障是土地太贫瘠或不适合农作物生长，导致麦苗不能生长。
（4）疾病负担：据国外一项研究表明，95%的再障患者在造血干细胞移植（HSCT）之前接受免疫球蛋白（ATG）作为主要治疗，75%的患者会接受HSCT治疗。
在HSCT之前，患者每月平均接受2.7个红细胞（RBC）和3.3次血小板输血;
患者每年有0.9次住院、0.4次急诊室就诊和12.8次就诊；
这项研究量化了与重型再生障碍性贫血相关的输血和医疗资源负担。
总结：新版定义规定了具体数值，与医学指南一致。描述更加精准科学。
五、新版重疾25：主动脉手术
1、新旧版定义区别：
（1）手术术式
新版中添加了“含胸腔镜下、含腹腔镜下”的手术方式，这种手术术式对患者创伤更小。
（2）保障范围
新版增加了主动脉创伤后的保障范围；
同时主动脉范围扩大到医学上的主动脉范畴；
医学上的主动脉包括：升主动脉、主动脉弓、降主动脉。
（3）不保障的范围
无区别。旧版中除外的“动脉内血管成形术”属于动脉内介入手术范畴；
所以在新旧定义中，关于不保障的范围没有什么区别。
2、主动脉解剖
旧版主动脉指：胸主动脉和腹主动脉；
新版主动脉指：升主动脉、主动脉弓、降主动脉（含胸主动脉和腹主动脉）。
动脉内介入手术：
腹主动脉支架：
总结：新版更符合医疗发展，范围更广泛，更有利于消费者。
六、新版新增重疾26：严重慢性呼吸衰竭
（1）静息时出现呼吸困难；——症状
（2）肺功能第一秒用力呼气容积（FEV1）占预计值的百分比＜30%；——肺功能检查
（3）在静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaO2）＜50mmHg。——血气分析
1、什么是呼吸衰竭？
首先，呼吸衰竭是一种疾病状态，它是各种原因引起的肺通气和（或）换气功能严重障碍，使静息状态下亦不能维持足够的气体交换，导致低氧血症伴（或不伴）高碳酸血症，进而引起一系列生理病理改变和相应临床改变的综合征。
其临床表现缺乏特异性，明确诊断有赖于动脉血气分析：在海平面、静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaOmmhg)，伴或不伴二氧化碳分压（PaCO2）50mmhg。
总结来说，呼吸衰竭是各种严重的呼吸系统疾病的最终转归。
2.何为慢性呼吸功能衰竭？
一些慢性疾病可使呼吸功能的损害逐渐加重，经过较长时间发展为呼吸衰竭。引起慢性呼吸衰竭最常见的病因为慢性阻塞性肺疾病（COPD），患者主要为老年人。
图中所示为急/慢性呼吸衰竭常见致病因素：
3.慢性呼吸衰竭如何进行治疗？
4、新冠肺炎是否会导致严重慢性呼吸功能衰竭？
不会。新冠肺炎的发病特点为起病急，重症及危重症患者病情进展迅速，不符合重疾定义中“天”的约定，新冠肺炎最终会导致急性呼吸衰竭。
5、总结
新版新增加的这一项重疾“严重慢性呼吸功能衰竭”，属于疾病状态分类，其理赔条件要比医学指南更严格：
医学指南中定义为动脉血氧分压PaOmmhg；
而新版重疾定义为动脉血氧分压PaOmmhg。
天后满足全部三项条件的状态。该疾病在临床上治疗费用昂贵，经济负担重，患者预后差。符合重大疾病的定义。
七、新版新增重疾27：严重克罗恩病
炎症性肠病是一组病因尚未阐明的慢性非特异性肠道炎症性疾病。包括溃疡性结肠炎和克罗恩病。
克罗恩病是累及肠壁全层的慢性炎症疾病，其穿透性病变将引起腹腔脓肿并进而形成肠瘘（包括肠外瘘及肠内瘘）。
肠瘘是克罗恩病最严重的外科并发症，病死率高达6%~33%。大约1/3的克罗恩病患者在一生之中会出现肠瘘（或）肛瘘。美国的一项以全国人口为基础的研究显示，克罗恩病发病10年、20年后，发生肠瘘及肛瘘的累及风险分别为33%和50%。克罗恩病一旦并发肠瘘，将增加治疗难度，并且显著增加治疗费用。
近年来,该病的发病率和患病率在亚洲地区急剧上升,而结直肠癌是其严重的并发症之一。
新版重疾定义中，将“具有特征性的克罗恩病(Crohn病)病理组织学变化，且已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔”的“严重克罗恩病”列为新增重大疾病，也是充分考虑到了该病的发病率逐年上升，以及合并并发症后对患者及家庭所造成的巨大经济负担。
最后总结一下，克罗恩病的理赔标准为：
1个确诊条件（病理组织学变化）+2个严重并发症（肠瘘/肛瘘形成+肠梗阻或肠穿孔）。
八、新版新增重疾28：严重溃疡性结肠炎
1、溃疡性结肠炎（ulcerativecolitis，UC)是发生在结、直肠的一种弥漫性的炎症性病变。
它可发生在结、直肠的任何部位，其中以直肠和乙状结肠最为常见，少数情况下可累及回肠末端，称为倒流性回肠炎。
正常结肠粘膜与溃疡性结肠炎示意图
溃疡性结肠炎（UC)是需要根据组织病理学进行确诊，而其组织病理学改变无特异性，各种病因可引起类似的肠道炎症改变。
溃疡性结肠炎和上面说到的克罗恩病类似。严重溃疡性结肠炎高发于欧美，北美、大洋洲和欧洲的多个国家，炎性肠病的患病率均超过0.3%。但从年开始，在非洲、亚洲和南美的多个新兴经济体国家发病率呈上升趋势。
2、如何确诊溃疡性结肠炎（UC）？
溃疡性结肠炎（UC）为综合诊断+排除性诊断。
综合诊断包括：临床表现+纤维结肠镜+手术切除标本病理学检查；
排除性诊断指排除其他病因导致的结肠炎，如细菌性痢疾、阿米巴痢疾、慢性血吸虫病、肠结核等感染性结肠炎及结肠克罗恩病、缺血性结肠炎、放射性结肠炎等。
3、如何判断溃疡性结肠炎（UC)是否需要手术？
中*性巨结肠、穿孔、出血、难以忍受的结肠外症状（坏疽性脓皮病/结节性红斑/肝功能损害/眼并发症/关节炎）及癌变。
4、溃疡性结肠炎（UC)有哪几种手术方式？
（1）全结、直肠切除及回肠造口术；
（2）结肠切除、回直肠吻合术；
（3）结直肠切除、回肠储袋肛管吻合术：目前已成为绝大多数溃疡性结肠炎患者的标准术式。
5、理赔条件
严重溃疡性结肠炎理赔需要满足组织病理学诊断+外科手术（结肠切除或回肠造瘘术）两个条件。
九、结语
整体来看，从重疾第21项至第25项，新版定义的变化：
第21项“严重特发性肺动脉高压”，新版变化不利于消费者；
第22项“严重运动神经元病”，新版变化有利于消费者；
第23项“语言能力丧失”，定义无变化；
第24项“重型再生障碍性贫血”，新版定义更加精准；
第25项“主动脉手术”，新版变化有利于消费者；
至此，笔者为大家梳理完成新版重疾全部25项重疾新定义，以及与旧版定义区别；
解析了新版重疾新增3项重大疾病，和新增3项轻症定义。
纯医学角度，研读新版重疾险，不炒作停售，不夸大宣传，不推销产品，坚持用冷静、理性的文风为消费者群体提供最科学、专业的保险解读。
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